近年來，央行為了促進(jìn)票據(jù)業(yè)規(guī)范發(fā)展，大力推動電子票據(jù)，但“看得見、摸得著”的紙質(zhì)票據(jù)仍被多數(shù)客戶群體所青睞。經(jīng)統(tǒng)計，2022年票據(jù)市場業(yè)務(wù)總量超過190萬億元，較2021年增長15%以上。隨著其廣泛使用，票據(jù)也成為一些不法分子實施詐騙的工具，給眾多金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大威脅與挑戰(zhàn)。
票據(jù)造假事件屢禁不止
據(jù)了解，我國票據(jù)造假案件數(shù)量和涉案金額逐年上升，以偽造、變造及克隆金融票據(jù)為主的詐騙案件仍處在高發(fā)階段，風(fēng)險不容小覷。
2023年6月，湖南法治報披露了一起偽假票據(jù)案件，不法分子通過偽造印章和貿(mào)易信息等手段，開具虛假匯票總價值達(dá)23億余元！2019年，北京某股份制銀行2.5億存款“不翼而飛”，暗箱操作的銀行高管獲無期徒刑，涉案儲戶卻血本無歸。
2018年，山東多名農(nóng)信社員工用“假存單”攬儲，非法吸收公眾資金2.6億余元，案發(fā)后27名儲戶的1.6億余元存款未能追回！2017年，一張金額為420萬元整的“高度仿真”變造銀承流入了杭州某股份制銀行，盡管從票面上看，這張假票幾乎可以假亂真，還是露出了“狐貍尾巴”被成功查堵。
更有山東某城商行特大偽造金融票證案，其影響持續(xù)至今，為銀行業(yè)“敲響警鐘”。該行業(yè)務(wù)經(jīng)理與資金掮客劉某勾結(jié)開具了有瑕疵的存單，造成相關(guān)銀行23億元資金損失！
票據(jù)防偽行業(yè)迎來新技術(shù)
案件的背后，是不法分子利用票據(jù)特點，造假手段花樣百出，造假技術(shù)高仿真、高科技化，另還有銀行“內(nèi)鬼”內(nèi)外勾結(jié)，使得票據(jù)防偽行業(yè)處于“內(nèi)憂外患”的境地。
根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)和Alpha數(shù)據(jù)庫所公開的數(shù)據(jù)，檢索到有關(guān)“票據(jù)損害責(zé)任糾紛”案件，在近十年（2012-2022年）裁判文書一共有1785份。綜合金融市場發(fā)展情況看，票據(jù)業(yè)務(wù)在開展過程中存在較大風(fēng)險，其中，票據(jù)造假糾紛案件依舊占據(jù)較大比重。
目前，票據(jù)造假的伎倆一般有三種：一是“無中生有”，假冒他人名義并利用科技手段，徹底偽造假票或假印章，為“偽造票”；二是“照貓畫虎”，先簽發(fā)真票，再根據(jù)真票偽造內(nèi)容完全相同的“克隆票”；三是“改容易貌”，把金額較小的真票數(shù)字改大，即“變造票”。
為此，銀行不斷加強(qiáng)科技投入來抵御票據(jù)詐騙案件、防范金融風(fēng)險。例如通過票據(jù)鑒別儀向驗票人員提供紅外、紫外光源和放大鏡來辨真?zhèn)?，?jù)反饋存在設(shè)備操作復(fù)雜，仍需人工判別等問題。還有金融機(jī)構(gòu)嘗試在票據(jù)上附著RFID芯片，但這種技術(shù)成本比較高。
為徹底解決票據(jù)被復(fù)制、被偽造、被克隆的行業(yè)難題，兆日科技發(fā)現(xiàn)了“紙紋”的天然特性，并在全球首創(chuàng)了紙紋?特征識別技術(shù)（簡稱：紙紋技術(shù))，從根源上確保紙質(zhì)“真”票據(jù)，并已在多家銀行成功實施應(yīng)用，成為金融票據(jù)防偽的強(qiáng)利器。
紙紋技術(shù)為票據(jù)加上“安全鎖”
紙紋是自然纖維的獨特紋理分布，是每張紙獨一無二的“DNA”。不同的紙質(zhì)票據(jù)，紙紋絕不相同。防偽特征、票面內(nèi)容都可以偽造，唯獨紙紋是不可復(fù)制、無法克隆、亦無法變造。因此，紙紋可以非常有效地鑒別和防范長期困擾金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)造假問題。
紙紋技術(shù)則是利用紙紋獨一無二、不可復(fù)制、穩(wěn)定不變的特征，通過對紙質(zhì)票據(jù)進(jìn)行唯一性鑒別，可準(zhǔn)確鑒定出票據(jù)真?zhèn)?，并可自動、精?zhǔn)鑒別待驗票面元素如印章是否與原票印章一致。與傳統(tǒng)票據(jù)鑒別技術(shù)相比，紙紋技術(shù)擁有無法比擬的優(yōu)勢，不受票據(jù)類型、印刷因素限制，有效解決各種票據(jù)的欺詐風(fēng)險。
其次，紙紋技術(shù)可以結(jié)合傳感、自動識別和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使得驗票工作全自動化，人工無法干預(yù)核驗結(jié)果，可以大幅提高票據(jù)真?zhèn)巫R別率、有效降低人力成本壓力、有效防范內(nèi)外勾結(jié)風(fēng)險事件的發(fā)生。并且，“紙紋”終端可部署到銀行網(wǎng)點，方便用戶就近辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，從而增強(qiáng)用戶粘度。
同時，由于紙紋“零附加成本”特性，具有區(qū)別于其他票據(jù)鑒別技術(shù)的經(jīng)濟(jì)性。紙紋技術(shù)是依據(jù)票據(jù)紙張自身的天然紋理來識別票據(jù)真?zhèn)?，其?yīng)用無須改變現(xiàn)有票據(jù)的生產(chǎn)工藝，也不會增加票據(jù)制造成本，大大降低項目投資風(fēng)險。
目前，紙紋技術(shù)已廣泛應(yīng)用于銀行存單、匯票、支票、證實書、保函、倉單、本票、房票等領(lǐng)域，保障高價值紙質(zhì)憑證的安全性，對有效杜絕通過偽造、變造及克隆銀行票據(jù)實施的金融詐騙犯罪，防范假票風(fēng)險等，具有廣泛的積極意義。