為貫徹中央建設(shè)數(shù)字鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的部署，順應(yīng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的全新趨勢，金融機構(gòu)如何賦能農(nóng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與“三農(nóng)”服務(wù)生態(tài)實現(xiàn)深度融合，成為目前各大金融機構(gòu)的關(guān)鍵命題。中小銀行作為農(nóng)村金融服務(wù)的中堅力量，亟需利用產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新突破，精準(zhǔn)助力“三農(nóng)”，延伸農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

在此背景下，由中國通信學(xué)會、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟主辦的“2020農(nóng)村金融科技創(chuàng)新峰會暨數(shù)字化成果交流會”于9月23-24日在蘭州隆重召開，會議以“科技引領(lǐng)未來 創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”為主題，匯聚來自廣東、江蘇、湖南、福建、遼寧、吉林、云南、甘肅、安徽、四川等各省聯(lián)社高層領(lǐng)導(dǎo)，與微眾銀行、華為、兆日科技等十余家金融科技領(lǐng)域領(lǐng)先企業(yè)，共同探討如何以科技強化助力農(nóng)村振興，構(gòu)筑農(nóng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

要攻克“讓利不讓風(fēng)險”的難題

關(guān)鍵在于解決冰山之下的問題

主論壇現(xiàn)場，兆日科技副總裁李坤先生重點圍繞“共建企業(yè)經(jīng)營場景，振興農(nóng)村金融”，發(fā)表了演講。分享中他談到，雖然目前農(nóng)村經(jīng)濟已進入快速發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型時期，但“三農(nóng)”企業(yè)與銀行之間仍然存在信息不對稱的困境，一座高效便利的服務(wù)橋梁亟待建立，特別是大多數(shù)銀行面臨著“讓利不讓風(fēng)險”的金融服務(wù)難題。

經(jīng)過長期就對公業(yè)務(wù)的探索與研究我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)商行、農(nóng)信社作為服務(wù)“三農(nóng)”企業(yè)的中堅力量，金融服務(wù)只是農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)中的“冰山一角”。要攻克上述難題，關(guān)鍵便在于解決那些隱藏在冰山之下的問題。概括來看，即要幫助銀行重構(gòu)和運營“渠道、場景、數(shù)據(jù)”三大核心支柱。

過往銀行服務(wù)“三農(nóng)”企業(yè)往往是金融產(chǎn)品先行，為其提供單一服務(wù)，卻無法真正滿足大量三農(nóng)長尾企業(yè)客戶的真實經(jīng)營需求。同時，銀行缺少從企業(yè)經(jīng)營場景出發(fā)的平臺，對公業(yè)務(wù)一直以來僅觸達到企業(yè)財務(wù)，與行政、業(yè)務(wù)、乃至其他大量活躍的企業(yè)員工割裂，而事實上他們在日常工作場景中發(fā)生的一系列行為，都可成為企業(yè)獲得授信的有效依據(jù)。銀行因此難以對于企業(yè)日常經(jīng)營狀況做智慧精準(zhǔn)分析，數(shù)據(jù)變現(xiàn)能力得不到充分體現(xiàn)。

對此，兆日科技打造的銀企通產(chǎn)品，將與銀行一起面向中小微企業(yè)提供全新的集金融與非金融服務(wù)為一體的移動平臺。通過銀企通，銀行既可結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶厣?jīng)營需求，為“三農(nóng)”企業(yè)融合所需的橫縱向資源，又可與政府共同為其搭建能夠滿足其日常真實發(fā)展需求的“采銷展一體化平臺”。

企業(yè)可在此隨時掌握并共享與自身息息相關(guān)的一手資訊，或依靠農(nóng)信、農(nóng)委等背書獲取定向資金進行生產(chǎn)經(jīng)營資源的采購，甚至根據(jù)平臺供求信息的定向發(fā)布，高效銷售農(nóng)產(chǎn)品并隨時進行多樣化的線上展示。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代下，銀企通作為全新的對公客戶服務(wù)平臺，將為銀行重構(gòu)對公渠道、構(gòu)建企業(yè)經(jīng)營場景，并提升二者的數(shù)字資產(chǎn)，以此推動農(nóng)村普惠金融?；趫鼍芭c平臺的運作，銀行可通過銀企通平臺實時了解三農(nóng)企業(yè)經(jīng)營難題與現(xiàn)狀，為其進一步解決貸款難、融資難等問題。

“智慧洞察”的價值是：

真正下沉到企業(yè)需求中去

多方共建場景金融生態(tài)圈

此外在“智慧洞察”的圓桌主題討論環(huán)節(jié)中，廣州CIO協(xié)會秘書長蘇衡邀請兆日科技就科技企業(yè)如何與商業(yè)銀行，一起更好地洞察農(nóng)村企業(yè)經(jīng)營場景及沉淀數(shù)字資產(chǎn)發(fā)表觀點。對此，李坤先生提出：首先，我們應(yīng)當(dāng)打破對于農(nóng)村企業(yè)的刻板認知，他們事實上并非對移動支付等新鮮事物持拒絕態(tài)度，反而是積極地利用有限的資源去擁抱金融科技的很重要的一批下沉長尾用戶。

因而在場景化構(gòu)建過程中，應(yīng)當(dāng)將目光和觸角更廣泛地延伸到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)特色化的經(jīng)營需求中去。當(dāng)然這一過程中必然還需要得到政府、銀行、企業(yè)等多方的深度參與和協(xié)同，所謂場景金融生態(tài)圈的構(gòu)建，一定是社會各界建立共識并共同實踐的結(jié)果。

那么對于扶持中小微企業(yè)的排頭兵——中小銀行而言，要想真正做到智慧的場景洞察，不僅要依靠平臺本身的場景方案設(shè)計，做好O2O全流程的運營服務(wù)，數(shù)字化地沉淀有效的小數(shù)據(jù)資產(chǎn)同樣不可或缺。這要求銀行要越來越具備互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的運營思維，無論是線上還是線下都能將運營服務(wù)作為一種優(yōu)化產(chǎn)品數(shù)字化的方式做到極致。未來，依托場景的輔助與線上化的支撐，數(shù)字客戶經(jīng)理將出現(xiàn)在農(nóng)村企業(yè)經(jīng)營的最前線。

在數(shù)字普惠金融的未來，“金融科技”將不再是單一的技術(shù)手段，新一輪的融合中，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等核心技術(shù)的場景化應(yīng)用會是更加明確的方向，作為植根于銀行對公業(yè)務(wù)的創(chuàng)新科技企業(yè)，兆日科技正在與更多商業(yè)銀行共同構(gòu)建面向中小微的場景生態(tài)圈，精準(zhǔn)破局“三農(nóng)”振興，相信這樣的合作，亦是對金融服務(wù)場景化與數(shù)字化并進轉(zhuǎn)型的破局！